任意整理するときの手続きの流れについてご紹介します!

任意整理は、裁判所の助けを借りることなく、弁護士等が貸金業者と任意で交渉を行い、借金の解決を目指す方法です。

 

ここでは、債務者が弁護士に任意整理をした場合、どのような流れで手続きされるのかご紹介します。

任意整理の基本的な手続きの流れはこちら

任意整理を専門家(弁護士・司法書士)に依頼した後、以下の流れで手続きは行われます。

 

任意整理の手続きの流れ
  • 1.金融業者に受任通知を送付
  • 2.取引履歴の開示を求める
  • 3.利息制限法による金利の引き直し計算
  • 4.返済計画を立てる
  • 5.業者と交渉して、毎月の返済額を決定
  • 6.和解後に支払いを開始する

それぞれの項目について詳しく解説します。

1.金融業者に受任通知を送付

債務者と専門家の間で委任契約が交わされると、貸金業者に受任通知が送付されます。

 

受任通知とは、債務者が借金整理を専門家に委託した通知のことで、貸金業者に対して借金の取立・催促を始めとする連絡をしないように警告します。

 

この結果、貸金業者の取立・催促がストップして、それ以後の交渉は弁護士か司法書士によって行われることになります。

 

受任通知が送付されると、借金の取立てに怯えずに、安心して生活できるようになります。

2.取引履歴の開示を求める

受任通知を送ると同時に行われるのが、取引履歴の開示請求です。取引履歴とは、いつ、どのくらいの金額を借りて、どれだけ返済したかがわかる取引の一覧です。

 

貸金業者ごとの取引明細を保存している場合は問題ありませんが、契約書や明細書を紛失している場合は取引の詳細がわからないこともあります。

 

任意整理では正しい負債額を知る必要があるので、貸金業者に取引の明細を請求するわけです。

3.利息制限法による金利の引き直し計算

長期間借金の返済をしている場合、必要以上の利息を支払っていることがあります。いわゆるグレーゾーン金利の過払い分です。

 

取引履歴を確認すると、金利の払い過ぎが確認できるので、金利制限法による金利の引き直し計算を行い、本当の債務額を確定させます。

 

払い過ぎている利息がある場合は、元本から差し引いて借金総額を減らすことができます。

4.毎月の返済額を決定する

金利の引直し計算後も借金が残っているなら、借金返済の計画をたてます。

 

任意整理の場合、分割払いが可能な期間は原則3〜5年です。無理せずに返済できる支払い能力があるかシュミレーションします。

 

この期間で借金総額を支払う目処がたてば、貸金業者との交渉になります。

5.業者との交渉して和解する

各貸金業者とは裁判所を通さずに、任意で交渉することになります。返済が楽になるように将来の利息を0%にしたり、3〜5年の分割弁済の交渉します。

 

貸金業者との交渉は、もちろん依頼した弁護士・司法書士等が行うので、あなたがすることはありません。和解契約を結ぶことができたら、支払い計画に基いて、返済をしていくことになります。

 

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